Lainaehdot

Näissä lainaehdoissa määritellään ne ehdot, joilla ST-Vakuus (luotonantaja) myöntää Vippisaitti-pikalainan (SMS-vippi) sitä hakevalle henkilölle (lainanhakija).

SMS-vippi voidaan myöntää vähintään 20-vuotta ja enintään 65-vuotta täyttäneelle Suomen kansalaiselle, jolla ei ole luottohäiriömerkintää, kun hänellä on julkinen ja omissa nimissään oleva kuukausilaskutteinen matkapuhelinliittymä (ei Prepaid), eikä hänellä ole hoitamatonta velkaa muille tahoille. Hoitamattomalla velalla tarkoitetaan velkaa tai muuta maksuvelvoitetta, jota ei ole lyhennetty tai täytetty sopimuksen mukaisesti. Lainanhakija ilmoittaa ymmärtävänsä, että on hakemassa pikalainaa ja lähettäessään hakemusviestin antaa suostumuksensa henkilöluottotietojen tarkistukseen ja mahdollisesti perintätoimistoissa sekä muissa pikaluottoyrityksissä olevien toimeksiantotietojen tarkastamiseen henkilötietolain 2 luvun 8 §:n 1 kohdan perusteella. Lainanhakijoiden luottotiedot tarkistetaan Suomen Asiakastieto Oy:stä tai muusta luottotietojärjestelmästä sekä henkilötiedot väestötietojärjestelmästä, jonka jälkeen alustava henkilöluottotietoihin perustuva luottopäätös toimitetaan lainanhakijalle tekstiviestinä. Luotonantaja tekee ennen lopullista luoton siirtoa myös muita tarkistuksia. Luotonantajalla on oikeus harkintansa mukaan myöntää myös haettua pienempi SMS-vippi tai olla kokonaan myöntämättä pikalainaa. Myös jo hyväksytty luottopäätös voidaan hylätä ennen pikalainan siirtoa hakijan tilille, jos on syytä epäillä väärinkäytöstä tai muut luotonsaannin kannalta määritellyt ehdot eivät hakijan osalta täyty. Luotonantaja ei ole velvollinen perustelemaan tekemiään luottopäätöksiä millään tavalla. Lainanhakijalla voi olla vain yksi avoin laina kerrallaan luotonantajan ylläpitämistä pikalainapalveluista. Myös samaan kotitalouteen voi hakea vain yhden pikalainan kerrallaan.

SMS-vipin hakeminen ja laina-aika

Luotonhakija voi hakea SMS-vippiä  tekstiviestillä tai verkkosivujemme kautta hakuohjeiden mukaisesti. Ennen varsinaista lainananomusta lainanhakija lähettää sähköpostiosoitteensa luotonantajalle, johon lainan sopimusehdot toimitetaan.

Pikalainojen määrät ovat 50 ¤ - 1000¤ ja laina-ajat ovat 14 ja 30 päivää. Laina-aika katsotaan alkaneeksi siitä päivästä, jona pikalaina on maksettu lainanhakijan pankkitilille. Laina-aika päättyy 50-300 euron lainoissa eräpäivänä 14 päivän ja suuremmissa 400-1000 euron lainoissa 30 päivän kuluttua laina-ajan alkamispäivästä. Pikalaina sekä kaikki siihen voimassaolevan lain ja näiden lainaehtojen mukaan liittyvät korot ja kulut on maksettava takaisin viimeistään eräpäivänä. Lainanhakijalla on kuluttajansuojalain mukainen oikeus maksaa pikavippi takaisin ennen eräpäivää. Vaikka lainan takaisinmaksu suoritetaan ennen eräpäivää, lainakulut pysyvät samoina kuin laskussa on määritetty.

SMS-vipin kulut ja takaisinmaksu

Lainanhakija on velvollinen maksamaan luotonantajalle pikalainan korko-, käsittely- ja toimituskulut. Luottokoron määrä on laskettu 28,60 % vuosittaisen korkokannan mukaan lainan jäljellä olevalle määrälle normaalin maksuohjelman mukaan. Korko on laskettu todellisten korkopäivien mukaan käyttämällä jakajana 365. Luotonantaja lähettää lainanhakijan ilmoittamaan ja väestötietojärjestelmän mukaiseen kotiosoitteeseen laskun, pikalaina ja siihen lisätyt korko-, käsittely- ja toimituskulut. Mikäli luotonhakija haluaa laskunsa sähköpostitse paperilaskun sijaan, tulee VSOK viestin perään lisätä oma sähköpostiosoite. Lisäksi lainanhakijan maksettavaksi tulevat lainatuotteen hakemiseen liittyvät tekstiviestikulut, 1,90 ¤/lähetetty viesti, jotka lainanhakija maksaa puhelinlaskussaan. Lainojen kustannukset ovat seuraavat:

14 vrk:n pikalainat:
50 euron lainasta peritään korko-, käsittely- ja toimituskuluina 16 euroa, josta korkoa 0,56¤. Vuosikorko 834%.
100 euron lainasta peritään korko-, käsittely- ja toimituskuluina 26 euroa, josta korkoa 1,10¤. Vuosikorko 677%.
150 euron lainasta peritään korko-, käsittely- ja toimituskuluina 36 euroa, josta korkoa 1,65¤. Vuosikorko 625%.
200 euron lainasta peritään korko-, käsittely- ja toimituskuluina 46 euroa, josta korkoa 2,19¤. Vuosikorko 599%.
250 euron lainasta peritään korko-, käsittely- ja toimituskuluina 56 euroa, josta korkoa 2,74¤. Vuosikorko 584%.
300 euron lainasta peritään korko-, käsittely- ja toimituskuluina 66 euroa, josta korkoa 3,30¤ . Vuosikorko 573%.

30 vrk:n pikalainat, kaksi takaisinmaksuerää:
400 euron lainasta peritään korko-, käsittely- ja toimituskuluina 92 euroa, josta korkoa 9,42¤. Vuosikorko 280%.
500 euron lainasta peritään korko-, käsittely- ja toimituskuluina 115 euroa, josta korkoa 11,75¤. Vuosikorko 280%.
600 euron lainasta peritään korko-, käsittely- ja toimituskuluina 138 euroa, josta korkoa 14,14¤. Vuosikorko 280%.
700 euron lainasta peritään korko-, käsittely- ja toimituskuluina 161 euroa, josta korkoa 16,45¤. Vuosikorko 280%.
800 euron lainasta peritään korko-, käsittely- ja toimituskuluina 183 euroa, josta korkoa 18,80¤. Vuosikorko 278%.
900 euron lainasta peritään korko-, käsittely- ja toimituskuluina 206 euroa, josta korkoa 21,16¤. Vuosikorko 278%.
1000 euron lainasta peritään korko-, käsittely- ja toimituskuluina 229 euroa, josta korkoa 23,51¤. Vuosikorko 279%.

 

Maksun laiminlyönti ja sen rekisteröinti luottorekisteriin

Mikäli asiakas ei maksa maksuerää kokonaisuudessaan eräpäivään mennessä, lähettää luotonantaja asiakkaalle kirjallisen maksumuistutuksen, josta peritään kuluna 5 ¤. Luotonantajalla on oikeus ilmoittaa laiminlyönti rekisteröitäväksi luottotietorekisteriin, mikäli luotonsaajan erääntynyt maksu on viivästynyt vähintään 60 vuorokautta maksumuistutuksessa mainitusta alkuperäisestä eräpäivästä ja samalla on kulunut vähintään 21 vuorokautta siitä, kun asiakkaalle on lähetetty maksumuistutus jossa on ilmoitettu myös tiedon rekisteröinnistä luottotietorekisteriin. Maksamatta olevalle summalle peritään korkolain mukaista viivästyskorkoa. Viivästyskoron määrä on aina vähintään yhtä suuri, kuin luotosta perittävä korko. Kaikki perintätoimista aiheutuneet kulut tulevat lainanhakijan maksettavaksi. Mikäli laina on maksettu myöhässä on luotonantajalla oikeus laskea asiakkaan seuraavan haetun lainan maksimi määrää tai halutessaan evätä lainansaanti joko kokonaan tai määräajaksi.

 

Pikalainan poikkeuksellinen erääntyminen

Mikäli asiakkaan maksusuoritus luotonantajalle on viivästynyt vähintään 1 kuukauden ja se on edelleen suorittamatta. Sen lisäksi viivästyneen määrän tulee olla vähintään 10 % tai jos summaan sisältyy useampia maksueriä, vähintään 5 % luoton alkuperäisestä määrästä tai summa sisältää luotonantajan koko loppusaatavan. Edellä mainittujen ehtojen täyttyessä luotonantajalla on oikeus kuluttajasuojalain mukaan oikeus eräännyttää koko loppusaatava korkoineen ja kuluineen heti maksettavaksi. Erääntyminen tapahtuu 2 viikon kuluttua ilmoituksen lähettämisestä, jos asiakasta on huomautettu viivästymisestä. Muussa tapauksessa erääntyminen astuu voimaan 4 viikon kuluttua erääntymisilmoituksen lähettämisestä asiakkaalle.  Mikäli asiakas maksaa edellä mainitun ajan kuluessa koko viivästyneen määrän, erääntyminen raukeaa ilman erillistä ilmoitusta. Luotonantaja ei voi eräännyttää saatavaa, mikäli viivästys on aiheutunut Kuluttajasuojalain 7 luvun 16 §:ssä mainituista asiakkaasta riippumattomista syistä. Suoritusesteestä on ilmoitettava luotonantajalle viivytyksettä. Laina erääntyy luotonantajan vaatimuksesta heti maksettavaksi, jos asiakas kuolee, asetetaan konkurssiin tai käräjäoikeus on päättänyt velkajärjestelyn aloittamisesta.

Oikeus pikalainan peruuttamiseen

Lainanhakijalla on oikeus kirjallisesti peruuttaa tekemänsä lainasopimus neljäntoista (14) vuorokauden kuluttua sopimuksen syntymisestä tai siitä ajankohdasta jolloin lainanhakija sai tietoonsa kaikki kuluttajansuojalain mukaiset ennakkotiedot, kumpi sanotuista ajankohdista onkaan myöhäisempi. Peruuttamisilmoituksessa on ilmoitettava vähintään seuraavat tiedot:

Peruuttamisilmoitukset tulee toimittaa luotonantajalle osoitteella:

ST-Vakuus
Peruuttamisilmoitus
PL 12
11101 RIIHIMÄKI

Peruuttaessaan pikalainan lainanhakija on velvollinen maksamaan luotonantajalle peruuttamisesta aiheutuvaa korvausta koko siltä ajalta, jonka laina on ollut lainanhakijan käytössä. Lainanhakija sitoutuu viivytyksettä palauttamaan luotonantajalle lainasopimuksen nojalla saamansa varat, viimeistään 30 päivän kuluttua peruuttamisilmoituksen lähettämisestä. Mikäli lainanhakija ei palauta saamiaan varoja edellä mainitun määräajan kuluessa, peruuttaminen raukeaa.

Peruuttamisesta aiheutuva korvaus lasketaan seuraavissa esimerkeissä kuvatulla tavalla: Lainanhakijan peruuttaessa 100 euron suuruisen pikalainan 14 päivän kuluttua sopimuksen tekemisestä ja palauttaessa rahat 28 päivän kuluttua peruuttamisilmoituksesta lasketaan todelliseen vuosikorkoon perustuva korvaus kaikkiaan 42 päivältä ja se on yhteensä 60 €. Lainanhakijan on tällöin maksettava luotonantajalle lainapääomineen yhteensä 160 €. Jos lainanhakija peruuttaa pikalainan 10 päivän kuluttua sopimuksen tekemisestä ja palauttaa rahat samana päivänä, lasketaan todelliseen vuosikorkoon perustuva korvaus kymmeneltä päivältä. Lainan vuosikoron määrä on aina vähintään yhtä suuri, kuin luotosta perittävä korko.

Lainanhakijan tiedonantovelvollisuus

Lainanhakija on vastuussa antamistaan tiedoista ja niiden oikeellisuudesta. Jos lainanhakija antaa virheellisiä tietoja, jotka aiheuttavat selvitystyötä, on luotonantajalla oikeus laskuttaa lainanhakijaa hinnastonsa mukaisesti 53 € / h. Luotonantaja voi siirtää tähän sopimukseen perustuvat oikeutensa ja/tai saatavansa näiden lainaehtojen mukaisina joko kokonaan tai osittain kolmannelle osapuolelle milloin tahansa ilman erillistä ilmoitusta.

Lainanhakijan on viipymättä ilmoitettava osoitteen-, nimen ja muiden yhteystietojen muutokset luotonantajalle. Luotonantaja ei vastaa siitä, että lainanhakija ei voi nostaa tai käyttää lainanhakijan hakemuksessaan ilmoittamalle tilille maksettua pikalainaa luotonantajasta riippumattomista syistä.

Pikalaina maksetaan lainanhakijan ilmoittamalle tilille yksinomaan lainanhakijan ilmoittaman tilinumeron perusteella ja Suomen pankkiyhdistyksen laatimien kotimaan maksujenvälityksen yleisten ehtojen mukaisesti. Lainanhakija vastaa itse kokonaan siitä, että lainanhakijalla on taloudelliset ja muut edellytykset tämän lainasopimuksen ehtojen noudattamiseksi.

Nämä lainaehdot ovat voimassa toistaiseksi. Luotonantaja pidättää itsellään oikeuden muuttaa lainaehtoja ilman erillistä ilmoitusta kuitenkin siten, että muuttuneita ehtoja sovelletaan muutoksen jälkeen myönnettyihin SMS-vippeihin.

Luotonantajan vastuu palvelusta

Luotonantaja ei vastaa palvelussa mahdollisesti esiintyvien häiriöiden tai virheiden takia luotonhakijalle tai kolmansille osapuolille aiheutuvasta välittömästä tai välillisestä vahingosta. Luotonantaja ei vastaa mistään viestiliikenteen häiriöistä: viestien viivästymisistä, katoamisista, virheellisistä viesteistä. Tämä ei riipu siitä, johtuuko häiriö operaattoreista, ruuhkaisesta viestiliikenteestä, sähkökatkoksesta tai laiteviasta.

Luotonantaja ei korvaa viestiliikenteen häiriöiden aiheuttamia välittömiä, välillisiä tai epäsuoria vahinkoja. Luotonantaja ei myöskään vastaa palveluun liittyvien muiden palveluntarjoajien virheistä tai häiriöistä. Luotonantaja ei vastaa vahingosta, joka aiheutuu ylivoimaisesta esteestä tai vastaavasta syystä. Luotonantajalla on oikeus oman harkintansa mukaisesti ja ilman erillistä ilmoitusta milloin tahansa keskeyttää palvelu.

Tietosuoja

Luotonantaja ylläpitää asiakasrekisteriä, jossa olevia tietoja käytetään asiakassuhteen ylläpitämiseen ja hoitoon. Luotonantajalla, sen kanssa samaan konserniin kuuluvilla yhtiöillä sekä luotonantajan yhteistyökumppaneilla on lisäksi oikeus käsitellä rekisterissä olevia tietoja henkilötietolain mukaisesti perusteltuja käyttötarkoituksia, esim. suoramarkkinointia varten. Lainanhakija hyväksyy häntä koskevien tietojen tallentamisen henkilötietolain mukaisesti.

Erimielisyyksien ratkaiseminen

Jos tämän lainasuhteen erimielisyyksiä ei voida ratkaista osapuolten välisillä neuvotteluilla, lainanhakija voi saattaa asian käsiteltäväksi kuluttajariitalautakuntaan.

Yhteystiedot:
Kuluttajariitalautakunta
Hämeentie 3
PL 306
00531 Helsinki
puh. 010 086330
faksi 010 3665200

Näissä lainaehdoissa tarkoitettuun palveluun sovelletaan Suomen lakia. Vippisaitti-pikalainan ennakkotiedot on annettu lainanhakijalle tiedoksi Suomen lain mukaisesti.

Ennakkotiedoissa, sopimus- ja lainaehdoissa sekä sopimussuhteessa käytettävä kieli on suomen kieli. Näistä lainaehdoista tai lainasopimuksesta aiheutuneet riita-asiat ratkaistaan lainanhakijan kotipaikan käräjäoikeudessa.

Lainanhakijan tietoisesti tekemä virheellisten taikka toista henkilöä koskevien tietojen antaminen on lain vastaista ja johtaa viranomaistoimiin. Luotonantaja vie kaikki vilpin yritykset asianomaisille viranomaisille jatkotoimenpiteitä varten.